Commerzbank AG (CBKG), ilk çeyrekte rekor bir faaliyet sonucu ve 747 milyon Avro net kâr ile 2024 yılına güçlü bir başlangıç yaptığını bildirdi. Polonya'daki İsviçre frangı kredilerinden kaynaklanan zorluklara rağmen banka, tüm yıl için en az %8 maddi özkaynak getirisi de dahil olmak üzere finansal hedeflerine ulaşma konusunda iyimserliğini koruyor. Banka ayrıca 2024 yılı için net faiz geliri tahminini arttırdı ve Alman ekonomisinin durgunluğa karşı dayanıklılığına olan güvenini ifade etti.
Önemli Çıkarımlar
- Commerzbank 2024 yılının ilk çeyreğinde 747 milyon Avro net kâr ile rekor bir faaliyet sonucu elde etti.
- Bankanın maddi özkaynak getirisi %10,5'e ulaştı ve 2024 yılı için en az %8'lik bir getiri için olumlu bir görünüm sergiledi.
- Polonya'daki İsviçre frangı kredilerinden 300 milyon Avro'dan fazla yük doğdu.
- Banka, 2024 yılı için net faiz geliri görünümünü 7,9 milyar Avro'dan 8,1 milyar Avro'ya yükseltti.
- İlk çeyrekteki ılımlı risk sonucu yüksek kaliteli bir kredi defterine işaret etti.
- Commerzbank, CET1 oranını %14,9'a yükselterek 2024 yılı için en az %70 sermaye getirisi planlıyor.
- Tedavüldeki hisselerin %10'una kadar geri alım için yetki alındı.
Şirket Görünümü
- Commerzbank bu yıl için ücret gelirlerinde %4'lük bir büyüme hedefine ulaşacağından emin.
- Banka, 2024 yılı için %60'lık bir maliyet-gelir oranı hedefini korumayı amaçlıyor.
- Avrupa Merkez Bankası'nın yılsonuna kadar faiz oranlarını 75 baz puan indirmesini bekliyor.
- Almanya'da kredi talebi durgun seyrediyor, ancak bankanın yüksek varlık kalitesine ve müşteri odaklı iş modeline odaklanması Mittelstand işine yön veriyor.
Ayıda Öne Çıkanlar
- Banka, Polonya'da yabancı para ipotek kredileriyle ilgili devam eden davalarla uğraşmakta olup, yaklaşık 3,2 milyar Avro tutarında karşılık ayırmıştır.
- Alman işletmelerinin özellikle enerji sektöründe yatırım yapmakta tereddüt etmesi nedeniyle kredi büyümesinin hafif olması bekleniyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Commerzbank, gelecekteki net faiz gelirini dengelemek için replikasyon portföyünün büyüklüğünü artırdı.
- Bankanın mBank NII'sinin, artan faiz geliri görünümünü yansıtacak şekilde geçen yıla göre daha yüksek olması bekleniyor.
- Commerzbank, varlık yönetimi alanında organik büyümeye ve daha küçük satın almalara odaklanmıştır.
- Banka, Avrupa bankacılık konsolidasyonunun önemini vurguluyor.
Eksiklikler
- Banka, 2. çeyrekte kredi tatilleriyle ilgili olarak 80 milyon Avroluk ek kredi zararı beklemektedir.
- Güçlü bir başlangıca rağmen banka, 3. ve 4. çeyrekte net faiz gelirinin düşmesinin yılın geri kalanında daha düşük bir maddi özkaynak getirisine yol açacağı konusunda uyarıda bulunuyor.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- CFO Bettina Orlopp, mevcut yönlendirmenin bir taban olarak görülmesi gerektiğini ve dördüncü çeyrekte genellikle yatırımlar ve sendika müzakereleri nedeniyle daha yüksek maliyetler görüldüğünü açıkladı.
- Banka sermaye iadeleri konusunda düzenleyicilerle görüşmelerini sürdürüyor ve ilk çeyrek sonuçlarının ardından onay için başvurmayı planlıyor.
- Commerzbank mevduat betasını yönetmek için tekliflerini ayarlıyor ve yıl için %35'in üzerinde bir oran öngörüyor.
- Bankanın strateji duyurusundan sonraki ilk 3 yıl içinde yaklaşık 3 milyar Avro iade etme taahhüdü bulunuyor ve halihazırda 1,4 milyar Avro iade etmiş durumda.
Commerzbank AG'nin kazanç çağrısı, 2024'ün ilk çeyreğinde güçlü bir performans sergilediğini ve bankanın finansal hedeflerine ulaşma kabiliyetine ilişkin olumlu bir görünüm ortaya koydu. Banka, makroekonomik ortamın ve Polonya'daki dava konularının getirdiği zorlukları, organik büyüme ve ihtiyatlı sermaye yönetimine stratejik bir odaklanma ile aşıyor.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.